Смарт-карта - это небольшая пластиковая карточка, содержащая интегрированную микросхему для сохранения и обработки информации.
Где применяются смарт-карты?
Смарт-карточки широко используются в различных областях деятельности. В настоящее время ведущими отраслями применения смарт-карточек являются:Финансы
Оплата услуг и товаров; различные банковские операции; дебетовые и кредитные карточки; карточки для начисления зарплат, пенсий, стипендий и других выплат;
Телефония
Карточки оплаты телефонных разговоров; GSM-карточки для мобильных телефонов;
Здравоохранение
Страховые полисы; медицинские карточки больных;
Транспорт
Карточки для проезда на метро и городском транспорте;
Клиентские карточки
Программы лояльности - зачисление бонусов, скидок и т.д.;
Безопасность
Компьютерные системы; разделение доступа в помещения; идентификация пользователей.
Существуют различные смарт-карты, классифицируемые по следующим параметрам:
Сфера применения; - Способ считывания информации; - Тип микросхемы; - Соответствие стандартам.
По способам считывания информационных данных выделяют следующие типы смарт-карт: - Бесконтактные; - Контактные; - Имеющие сдвоенный интерфейс.
Бесконтактная смарт-карта - это карта со встроенной индуктивной катушкой, необходимой для того, чтобы в электромагнитном поле считывателя обеспечить питание для микросхемы, которая создает информационные радиосигналы. Этот способ считывания информации допускает частое применение карточки без механического износа самого носителя и считывателя.
Контактная смарт-карта - это карта, которая взаимодействует со считывателем путем соприкосновения контактной металлической площадки носителя и контактов считывателя. Этот метод считывания характеризуется простотой реализации и одновременно повышением износа носителя при частом использовании.
Состав контактной смарт-карты:
- Контактная область карты. Представлена 8 или 6 контактами овальной или квадратной формы и позициями контактов, произведенными в соответствии с нормативом ISO-7816; - Микропроцессор (чип) карты; - Пластиковое основание;Смарт-карты, имеющие сдвоенный интерфейс, укомплектованы встроенной индуктивной катушкой и контактной площадкой. Такие карточки предназначены для работы с различными видами считывателей.
Типовые стандарты смарт-карт
Смарт-карточки должны соответствовать нескольким международным стандартам, которыми определены практически все параметры носителей, начиная от видов пластика, свойств и размеров и заканчивая информационным содержимым носителя, форматами данных и рабочими протоколами.Стандарт EMV (Europay, MasterCard & Visa)
Первая и вторая части базированы на ISO-7816. К последующим добавлены спецификации терминалов, определения обработки транзакций, и т.д.
Стандарт ISO-7816 «Идентификационные карты - карты с микросхемой с контактами»
В стандарте всего шесть частей, которые регламентируют физические характеристики, расположение и размер контактов, протоколы и сигналы, адресацию, структуру файлов и команды обмена.
Смарт-карта для телевизора позволяет использовать больше возможностей современного цифрового телевещания. С ее помощью телевизионное оборудование декодирует зашифрованные каналы. Как работает SMART-карта и легко ли установить ее самостоятельно?
Это обычная пластиковая карта с электронным чипом и ID абонента (индивидуальный пользовательский номер). Она позволяет просматривать дополнительные телеканалы не только в хорошем разрешении с качественной картинкой, но и с прекрасным звуком.
Индивидуальный номер абонента предоставляет возможность провайдеру управлять доступом. Благодаря этому держатель карточки, обратившись в офис компании, может легко подключать и отключать дополнительные каналы вещания. Также в случае, если на счету договора закончились денежные средства, оператор может ограничить доступ к услугам.
Преимущества использования
Подключение такого дополнительного оборудования позволяет по максимуму использовать возможность комфортного получения информации с экрана TV. Благодаря приобретению и установке SMART-карт известных провайдеров (МТС, НТВ+, Дом.ру, Триколор ТВ), пользователь:
- наслаждается качественным цифровым вещанием с повышенной четкостью , которое менее чувствительно к помехам и искажениям с улучшенной картинкой и звуком;
- сам выбирает список нужных для себя платных каналов;
- имеет возможность легко подключать и отключать платные каналы;
- получает текстовую версию телепрограммы передач на своем экране (в зависимости от провайдера и возможностей модели телевизора).
Например, подобной услугой пользуются абоненты, поставщиком цифрового ТВ которых является МТС.
Как установить смарт-карту
Такая карточка устанавливается либо в слот на панели самого ТV при помощи , либо в специальный приемник — как правило, это фирменная ТВ приставка поставщика услуг, например, . Перед тем, как приобретать смарт-карту и САМ-модуль, необходимо удостовериться, что модель телевизора позволяет установку такого оборудования. Например, современные модели ЖК LED TV Samsung и Lg имеют слот для подключения цифровой карточки через САМ-модуль на задней панели.
Рассмотрим пошаговый алгоритм подключения.
- Перед установкой оборудования необходимо отключить ТВ.
- В первую очередь карточка устанавливается в САМ-модуль. И то, и другое предоставляется провайдером (МТС, НТВ+, Дом.ру, Триколор ТВ). Модуль, в который вставляется SMART-карта — это не настраиваемое оборудование, он служит своеобразным переходником. При установке электронный чип на пластиковой карте должен находиться у передней стенки модуля (как правило, на этой стороне изображен какой-либо рисунок, например логотип поставщика услуг).
- После, картридж со вставленной в него картой устанавливается в соответствующий слот. При этом разъемы на устанавливаемом оборудовании и входе CI/PCMCIA должны совпадать. Стоит отметить, что большинство современных моделей телевизоров самсунг и лж имеют укороченный разъем под САМ-модуль . После установки картридж виден более чем наполовину. Поэтому при установке не стоит пытаться вставлять его дальше.
- Если модуль со SMART-картой установлен правильно, после включения TV на экране появиться соответствующая запись.
Чаще всего после установки подобного оборудования требуется в ручную настраивать телепрограммы цифрового вещания, например у провайдера МТС или Дом.ру. У разных телевизоров этот процесс имеет свои особенности, поэтому стоит узнать, как правильно , .
Куда устанавливается SMART-карта, если телевизор не имеет соответствующего разъема
В случае, если в телевизоре не предусмотрен разъем CI/PCMCIA для САМ-модуля, для возможности подключения цифрового вещания пользователю необходимо приобрести ТВ приставку (ресивер). несложно: сегодня на рынке большой ассортимент устройств, отвечающих любым требованиям. С тоже не должно возникнуть проблем. Некоторые провайдеры, например МТС, при подключении сами устанавливают абонентам свои ТВ приставки, включая оплату за пользование ей в ежемесячный платеж, либо предоставляя на бесплатной основе (как правило, в период прохождения акций компании). Установка смарт-карты и САМ-модуля в ресивер производится аналогично подключению через разъем на панели телевизора.
Таким образом, подключить цифровое вещание у себя дома может практически любой пользователь, вне зависимости от модели телевизора. SMART-карта, которая позволяет управлять платными каналами с повышенной четкостью (HDTV) может быть установлена как непосредственно в сам телевизор, через CI/PCMCIA разъем, так и в ТВ приставку.
Во втором случае пользователю придется управлять каналами при помощи двух пультов дистанционного управления или купить и .
Почему именно смарт-карта является самой лучшей дисконтной картой? Как правильно реализовать ее потенциал в дисконтных проектах? Как не потеряться во всех технологических тонкостях и открыть своему делу новые горизонты? Про все это мы попытаемся рассказать в нашей статье.
Чуть-чуть истории вопроса. Первые дисконтные карты ничем не отличались от обычных . Потом появились карты с магнитной полосой. Они запоминали размер предоставляемой скидки, могли иметь несколько уровней ценности (золотая, серебряная, люкс…). Механизм обработки данных с этих карт построен следующим образом:
На магнитной полосе записан код идентификатор, где зашифрованы: данные поставщика услуг, данные карты - её идентификационный номер, размер предоставляемой скидки на одну категорию товара. При считывании магнитной полосы - три этих параметра отправляются на общий сервер обработки данных, проходят верификацию (проверку на подлинность) и возвращаются готовым решением. Клиенту предоставляется указанная на карте скидка, которая вычитается из суммы покупки.
При этом, данные о предоставленной услуге сохраняются только на сервере и на кассовом аппарате. Размер скидки не меняется. Категории товара со скидкой остаются неизменными. Никаких данных о конкретном клиенте и его частной покупательской активности вы не получаете. Вы не можете вести полноценный анализ проданного льготного товара. Не можете лимитировать срок службы отдельной карты. Вы не вовлекаете клиента в процесс покупки, так как лишены обратной связи с ним. Кроме того, карты с магнитной полосой имеют ограниченный срок службы.
Все эти недостатки исключены при использовании . Смарт-карта - имеет встроенный микропроцессор и встроенную память. Это позволяет вам с помощью карты:
- Давать разные скидки на разные товары одновременно, или разные скидки на разное количество одного товара.
- Иметь меняющееся количество льготных единиц в памяти карты. Например, призовых баллов, призовых минут. Различных бонусов - которые могут начисляться, как за покупательскую активность, так и по предоплате. Все эти бонусы, льготы, баллы - могут изменяться, лимитироваться, появляться и исчезать по мере надобности. Это позволяет вам проводит временные рекламные акции на различные категории товаров и услуг для держателей ваших скидочных смарт-карт.
- При активации смарт-карты клиент заполняет анкету (либо на вашем интернет сайте, либо на бумажном бланке). Эти данные отправляются на дисконтный сервисный центр и при первом использовании карты записываются на нее. Она получает своего владельца, а вы получаете клиента, про которого вам известно все необходимое. Его приоритеты по покупке товара, его электронная почта, средний уровень дохода, место, где он предпочитает делать покупки (если у вас несколько магазинов или офисов). То есть, вы можете, проанализировав поведение клиента предложить ему тот товар, который ему действительно нужен.
Не стоит забывать что, расширяя возможности дисконтной карты - мы имеем доступ к программе обрабатывающей данные со всех пользовательских карт. К некоему "дисконтному центру" - и его возможности гораздо шире, чем у идентификатора карт с магнитной полосой.
- Хранение и ведение баз данных. Как по картам, так и по терминалам оплаты.
- Формирование отчетов, построение диаграмм и графиков.
- Возможность настройки как дисконтной программы в целом, так и индивидуальной для отдельных карт.
- Возможность ведения нескольких карт одного пользователя (например, старой и новой). Или создание категорий пользователей (корпоративные скидки).
- Возможность интеграции вашего дисконтного центра в сеть из нескольких сторонних дисконтных центров. То есть - создание межкорпоративных дисконтных проектов.
- Возможность подключения дисконтного центра к "личному кабинету" клиента на вашем сайте, для более расширенного сотрудничества между вами.
Теперь нужно рассмотреть еще один довольно важный вопрос. Мы поподробнее рассмотрим смарт-карты. Какие они бывают, чем отличаются друг от друга. Смарт-карты разрабатывались в первую очередь как универсальные, для использования в самых разных отраслях. Смарт-карт разработанных специально для дисконтных проектов не существует. Есть два основных типа смарт-карт, которые используют разные типы считывателей и имеют несколько принципиальных различий.Кроме того, смарт-карты могут быть комбинированнными . То есть, быть одновременно и контактной и бесконтактной и иметь магнитную полосу. Наличие нескольких информационных накопителей на карте - пропорционально - увеличивает ее стоимость
Контактная карта с электронным чипом
Недостатки смарт-карт
Самый главный недостаток смарт-карт - высокая стоимость. Связано это с тем, что производителем и контактных и бесконтактных чипов являются зарубежные компании, защитившие свою продукцию всеми возможными патентами. Кроме них эти чипы не имеет права производить ни кто. А отечественных разработок - нет. Второй явный недостаток смарт-карты - она работает только в контакте со считывателем, и не является автономной. Третий - отсутствие смарт-карт ориентированных исключительно на дисконтные проекты. … Но говорить о недостатках таких карт можно только сравнивая их с еще более лучшими картами. На данный момент таких карт не существует. И даже, появляющиеся "виртуальные карты" пока не конкуренты "умным картам".
Самое главное отличие смарт-карт от других видов пластиковых карт в том, что технологии их функционирования основаны на использовании программно управляемого дискретного автомата, встроенного в карту. При платежах по магнитным или штриховым картам применяется режим "on line". Разрешение на платеж дает, по-существу, компьютер банка или процессингового центра при связи с точкой платежа. Поэтому главная проблема, возникающая здесь, обеспечение надежной, защищенной и недорогой связи. В наших условиях хорошо решить эту проблему крайне трудно.
В случае смарт-карт применяется принципиально новый режим "off line" - разрешение на платеж дает сама карта (точнее - встроенная в нее микросхема) при "общении" с торговым терминалом непосредственно в торговой точке. Накладные расходы по обеспечению платежей чрезвычайно малы, проблемы связи не играют той роли, как в технологиях "on line".
Другая важная особенность смарт-карт заключается в их надежности и безопасности.
Смарт-карта должна быть достаточно "интеллектуальна", чтобы самостоятельно принять решение о проведении платежа, и при этом обладать развитой системой защиты от ее несанкционированного использования.
При несанкционированной попытке использования смарт-карта способна самостоятельно на время или навсегда прекратить свою работу. Для восстановления работоспособности карты необходим ее возврат на место выдачи (обычно это-банк). Если карта утеряна или украдена, то ее владелец сообщает о случившемся в банк, и программа банка вносит эту карту в список недействительных карт, рассылаемый на все терминалы продаж (POS). Любая попытка использовать потерянную или украденную карту будет немедленно пресечена.
Еще одним преимуществом смарт-карт над другими пластиковыми картами является их многофункциональность. Обладая встроенными возможностями осуществлять многие математические и логические операции, и превосходя другие пластиковые карты по объему хранимой на них информации, одни и те же смарт-карты могут использоваться в различных приложениях.
Смарт-карты по сравнению с другими пластиковыми картами обладают высокими эксплуатационными характеристиками.
Платежные системы на основе смарт-карт обладают рядом преимуществ перед система ми, использующими карты с магнитной полосой или со штриховым кодом.
Преимущества могут быть как общие, касающиеся всех пользователей системы, так и частные - для отдельных групп пользователей.
Общие преимущества :
· Все существующие операции с наличностью могут быть с легкостью заменены на операции со смарт-картами.
· Централизованный контроль за системой. => Незначительная стоимость оборудования торгового терминала, отсутствие необходимости затрат на дополнительные средства коммуникации и независимость обслуживания систе мы от средств коммуникации.
· Отсутствие дополнительных затрат на эксплуатацию системы.
· Надежность использования. После занесения на смарт-карту всех данных владельца, связь с базой данных происходит немедленно по предъявлению карты, что очень важно для городов, в которых отсутствуют современные телекоммуникационные средства.
· Портативность и автономность торгового терминала, обеспечивающие его широкое применение, вплоть до мобильных пунктов обслуживания и торговых киосков.
· Возможность принимать оплату с карт в различного типа автоматических устройствах: автоматы по продаже сигарет, прохладительных напитков, телефонные автоматы, автомобильные стоянки и мойки, автосервис и т.д.
· Уменьшение административных расходов на каждом уровне и расходов на поддержание работы системы, осуществление транзакций, сокращение расходов на время обслуживания, линии связи.
· Улучшение и упрощение процедур взаиморасчетов.
· Существенное увеличение скорости всех операций.
· Существенное уменьшение расходов всех пользователей системы: владельцев карт, торгующих организаций, головной фирмы - эмитента смарт-карт.
· Система защищена на всех уровнях и исключает целый ряд рисков, присущих другим системам платежей (наличным, талонам, магнитным картам).
· За счет более быстрой оборачиваемости денежных средств уменьшить инфляцию и сократить расходы на поддержание обращения наличности.
· Снизить уровень криминальности.
· Использовать платежные карты в других сферах (государственное страхование, медицинское обслуживание), как чисто идентификационные.
· Защита карты. Смарт-карта может быть произведена только промышленным путем и содержит уникальный код производителя. Если на вторую карту будут нанесены те же данные, что и на оригинале, но различие во внутренних номерах дает возможность системе отличить одну карту от другой.
Перспективы использования смарт-карт.
Хотя мировые лидеры - фирмы VISA International и Europay International уже заявили о своем неизбежном переходе в ближайшем будущем на технологию смарт-карт, платежные системы на основе карт с магнитной полосой будут продолжать использоваться еще достаточно долгое время, так как развитая между народная инфраструктура для использования этих карт уже сформирована.
Смарт-карты будут внедряться, но весьма осторожно и постепенно.
Одной из причин длительного перехода на массовое использование смарт-карт в международных платежных системах является отсутствие международных стандартов на платежные системы на базе смарт-карт. Хотя оконча тельный стандарт на смарт-карты появится нескоро, практические работы по внедрению чиповой технологии начаты уже сейчас.
Еще одной из причин длительного перехода на массовое использование смарт-карт являет ся отсутствие если не совершенной, то, по крайней мере, очень надежной системы защиты данных не только непосредственно на самой смарт-карте, но и во всей платежной системе в целом, включая терминалы пункта продаж, центры обработки транзакций и т.п. Поэтому в настоящее время ни один банк не пойдет на отказ от авторизации в режиме "on-line" при оплате транзакций на крупные суммы. Скорее всего, по крайней мере еще несколько лет такое преимущество смарт-карты как авторизация в режиме "off-line", в финансовой сфере будет использоваться только при совершении небольших покупок, оплаты поездок в городском транспорте и телефонных разговоров, а также в корпоративных картах для безналичных расчетов в пределах одного предприятия. Большинство систем, использующих смарт-карты, являются локальными, ориентированными на достаточно узкий круг от 5 до 50000 владельцев карт.
В настоящее время в России эмитируются и имеют хождение в основном традиционные карты VISA, Europay, American Express и т. д. с магнитной полосой. Однако платежные системы с использованием этих карт ориентированы на социальные группы потребителей со сред ним достатком. Являясь международным платежным стандартом, системы с использованием магнитных карт будут развиваться и в России, но они, по-видимому, не получат (по крайней мере в ближайшем будущем) столь широкого распространения, как за рубежом. Зато, по мнению ведущих зарубежных специалистов, рынок России открыт для внедрения платежных систем с применением смарт-карт. Понимая преимущества, предоставляемые смарт-карта ми по сравнению с магнитными картами, многие банки России планируют либо полностью, либо частично заменить магнитные карты на смарт-карты. Так как в России практически отсутствует инфраструктура, поддерживающая магнитные карты, то затраты на разработку такой инфраструктуры безусловно более оправданы для технологии смарт-карт, чем для отживших свой век технологии магнитных карт.
Таким образом, есть несколько причин, которые могут предопределить успех смарт-карт и в России:
1. Смарт-карты могут устранить проблемы наличного денежного обращения. Из-за высокой инфляции многие города, банки и большие компании имеют проблемы с наличностью. Ежемесячно выплачивается огромное количество наличных денег в виде зарплаты, что вызывает проблемы, особенно в маленьких удаленных от центра городах и поселках. При использовании смарт-карт зарплата и другие ежемесячные выплаты будут производиться электронным способом со счета компании в банке на счет каждого работника, то нет нужды в большом количестве наличных денег, а значит нет проблемы безопасности при их транспортировке, обработке и распределении.
2. Смарт-карты - единственное безопасное решение при неинтерактивной (off-line) системе платежей. Вследствие того, что все данные владельца карты хранятся в самой карте, она идеальна при неинтерактивных транзакциях.
4.Основной фактор, сдерживающий быстрый переход к смарт-картам в зарубежных странах - развитая инфраструктура для поддержки магнитных карт. Россия не имеет такой инфраструктуры. Поэтому более просто и менее дорого начинать с более перспективной системы, чем с системы, которая в ближайшие несколько лет сама себя изживет.
1.Плохие эксплуатационные характеристики (информацию на магнитном носителе легко можно разрушить).
2.Отсутствует возможность надежного обновления информации, что не позволяет хранить на карточке информацию о состоянии счета клиента.
3.Необходимость обслуживания карточки в режиме On-line, что повышает издержки эксплуатации подобной системы.
4.Слабая защита от мошенничества (эти карточки легко подделать).
Кредитные карты.
Кредитной назовем карту, которая позволяет клиенту при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Кредитная карта связана с открытием кредитной линии в банке.
Банковская кредитная карточка не является юридическим свидетельством долга как вексель или чек. Это символ юридических отношений, возникающих между сторонами, заключившими карточные соглашения.
Старт-карта (smart - интеллектуальная, разумная) - это обычная пластиковая карта со встроенной микросхемой. Степень "интеллектуальности" микросхемы может быть очень разным - от простейшего контроллера чтения/записи данных в электронную память карты, до микропроцессора, имеющего развитую систему команд, встроенную файловую систему и т.п. Смарт-карта способна выполнять сложные операции по обработке информации и сохранять ее. Отсюда и название - Smart (интеллектуальная) карта.
Смарт-карточка была изобретена французом Роланом Морено в середине 70-х годов, но только в конце 80-х годов технологические достижения сделали ее достаточно удобной и недорогой для практического использования.
Виды смарт-карт
Существует несколько видов классификации смарт-карточек (например, по типу микросхемы, которая в ней встроенная и по функциям, которые выполняет смарт-карта ). Простейшие типы карт содержат только память, более сложные являются микро-ЭВМ, которая обеспечивает большой набор сервисных функций. Рассмотрим некоторые из них.
В зависимости от типа микросхемы , встроенной в карту, различают следующие типы смарт-карт :
По назначению можно выделить:
Аналогично карты-счетчики применяются при оплате за проезд, автостоянку, лифты и т.п.
Есть два типа таких карточек: с защищенной и незащищенной памятью:
В картах с незащищенной памятью нет ограничений по чтению или записи данных. Использовать такие карты в качестве платежных карточек очень опасно. Достаточно легально приобрести такую карту, скопировать ее память на диск, а дальше после каждой покупки восстанавливать ее память копированием начального состояния данных с диска. Понятно, что такую операцию может выполнить только квалифицированный программист, но практика показывает, что людей, способных на это, достаточно.
В карточках с защищенной памятью используется специальный механизм для разрешения чтения/записи или удаления информации. Чтобы провести эти операции необходимо ввести специальный секретный код (а иногда и не один). Как правило, карты с защищенной памятью содержат область, куда записываются идентификационные данные. Эти данные не могут быть изменены, что очень важно для обеспечения невозможности фальсификации карточки. Карточки с защищенной памятью можно использовать, как платежное средство, а также для хранения конфиденциальных данных.
Микропроцессор - это микросхема (интегральная схема, чип), которая способна хранить большой объем информации и выполнять арифметические и логические операции. Микропроцессорные карты, практически являются микрокомпьютерами со своим процессором, оперативной и постоянной памятью и даже операционной системой. Как правило, в такие карточки встроены криптографические средства, обеспечивающие шифрование информации.
Микропроцессоры, установленные на смарт-картах
, имеют следующие основные характеристики:
- тактовая частота до 5 МГц
- объем оперативной памяти (ОЗУ) до 256 байт (для выполнения команд)
- объем постоянной памяти (ПЗУ) до 10 Кбайт (для хранения операционной системы)
- емкость перезаписываемой энергозависимой памяти до 8 Кбайт.
В карточку встраивается специализированная операционная система, обеспечивающая большой набор сервисных операций и средств безопасности.
Операционная система карты поддерживает файловую систему, предусматривающую разграничение доступа к информации. Для информации, хранящейся в любой записи (файл, группа файлов, каталог), могут устанавливаться такие режимы доступа:
- всегда доступна для чтения/записи. Этот режим позволяет чтение/запись информации без знания специальных секретных кодов
- доступна для чтения, но требует специальных полномочий для записи. Этот режим позволяет свободное чтение информации, но позволяет запись только после ввода специального секретного кода
- специальные полномочия для чтения/записи - этот режим позволяет доступ для чтения или записи после предъявления специального секретного кода, причем коды для чтения и записи могут быть разными
- недоступна - этот режим не позволяет читать или записывать информацию. Информация доступна только внутренним программам карточки. Обычно этот режим устанавливается для записей, содержащих криптографические ключи.
Карты обеспечивают разный спектр сервисных команд. Для банковской деятельности это средства ведения электронных платежей. К специальным средствам относятся возможность блокировки работы с картой. Различают два вида блокировки при предъявлении неправильного транспортного кода и при несанкционированном доступе.
Суть транспортного блокировки заключается в том, что доступ к карточке невозможен без предъявления специального транспортного кода. Этот механизм необходим для защиты от нелегального использования карточек при хищении при пересылке карты от производителя к потребителю. Карточка может быть активизирована только при предъявлении правильного транспортного кода.
Суть блокировки при несанкционированном доступе заключается в том, что если при доступе к информации несколько раз неправильно был предъявлен код доступа, то карточка вообще перестает быть работоспособной. При этом, в зависимости от установленного режима, карта может быть впоследствии либо активизирована при предъявлении специального кода, либо нет. В последнем случае карточка становится непригодной для дальнейшего использования.
Основное преимущество таких карточек - возможность хранения больших объемов информации. Они используются для карманных "историй болезни", но в банковских технологиях пока распространения не получили из-за высокой стоимости как самих карточек, так и считывающих средств.
По доступу различают контактные и бесконтактные смарт-карты :
Чтение и перезапись информации на карте осуществляется посредством радиосигнала, передаваемого ридером и принимается индукционной катушкой карты. Благодаря "индуктивной пидзарядке" микросхема карты получает возможность передавать информацию обратно на ридер. Американская компания AT&T работает с бесконтактными финансовыми карточками, но наибольшее распространение бесконтактные смарт-карты получили в системах контроля доступа в помещение. Расстояние между картой и считывающих устройств может колебаться от нескольких миллиметров до нескольких метров в зависимости от конструкции, которая используется.
Основными преимуществами бесконтактных пластиковых карт является:
- высокая надежность и неограниченный ресурс карты (обеспечивается отсутствием необходимости механического контакта между картой и ридером)
- большая скорость обмена информацией между картой и ридером (мсек)
- возможность многократного использования (чтения - неограниченное число раз, перезапись - до 100 000 раз)
- высокая надежность хранения информации (информация на карте не подвержена воздействию внешних полей и может храниться до 10 лет)
- высокая степень защиты от подделок (карточку практически невозможно подделать)
- возможность многфункциональности бесконтактных пластиковых карточек (карточки могут нести большой объем перезаписываемой информации и использоваться одновременно для целого ряда приложений).
Указанные выше преимущества бесконтактных пластиковых карт
определяют сферу их применения. Типичные из них:
- электронный контроль доступа и учет времени рабочего, персонала предприятий и организаций
- системы платного доступа на различные объекты (аттракционы, тренажерные залы, подъемники и т.д.)
- системы электронных платежей за пользование различными видами общественного транспорта
- системы электронных платежей за услуги для владельцев транспортных средств (расчеты на АЗС, автостоянках, платных дорогах и т.д.)
- системы защиты и сигнализации на транспортных средствах
- системы лояльности покупателей
- платежи за услуги и товары (электронный кошелек).
Существующие сегодня системы RFID различаются, как правило, частотой радиосигналов, используемых типом модуляции, протоколом обмена и объемом информации, которая размещена на карте.
На сегодня можно выделить три основных частотных диапазона, в которых работают системы RFID:
- низкочастотный диапазон (до 150 кГц)
- среднечастотный диапазон (13,56 МГц)
- высокочастотный диапазон (850 - 950 МГц и 2,4 - 5 ГГц).
В низкочастотном диапазоне широкое распространение получили карточки с чипами, работающими на частоте 125 кГц и используют протокол швейцарской фирмы EM-Marin. Совместимыми с этими чипами является чипы фирм Temic, Atmel, Microchip и российской фирмы Ангстрем.
В среднечастотным диапазоне скорость приема/передачи информации значительно выше, чем в низкочастотном. Это позволяет ридеру легко различать одновременно несколько карт, которые находятся в поле его антенны (функция антиколизии), что значительно расширяет сферу использования бесконтактных пластиковых карт. Разработки микросхем для среднечастотной области у таких известных производителей, как Philips (технология Mifare), Microchip, Infineon (бывшая компания Siemens) и другие.
Рассмотрим характеристики бесконтактной смарт-карты
Mifare фирмы Schlumberger:
- технология EEPROM, read/write (8 КБ)
- рабочая дистанция между картой и антенной 10 см
- рабочая частота 13,56 MHz
- многофункциональность (память разделена на 16 секторов, каждый из которых защищен двумя ключами)
- условия доступа определены пользователем
- высокий уровень секретности (идентификация, кодирование, иерархическая структура ключей, уникальный серийный номер)
- функции кошелька (увеличение/уменьшение операций на чипе)
- бесконфликтность (антиконфликтний алгоритм допускает наличие нескольких карт в районе операции)
- высокая скорость чтения/записи (106КБ)
- время транзакции менее 100 мс
- высокая надежность (отсутствие контактов)
- карта работает без батарей
- размер и форма карты соответствуют стандарту ISO.
Карточка Mifare - это многофункциональная смарт-карта , которая осуществляет обработку информации с помощью аппаратной логики. Благодаря многофункциональности, на карте Mifare может одновременно работать 16 независимых приложений, поддерживая высокий уровень точности и безопасности.
Они могут работать с широким спектром модулей чтения/записи, которые соответствуют различным потребностям и требованиям. Основываясь на этих модулях, интеграторы систем могут легко создавать аппараты Mifare для чтения/записи, согласно индивидуальным потребностям клиентов.
Прикладные системы на основе смарт-карт делятся на три основные категории: контроль доступа, хранения данных и финансовые системы.
Карты доступа в помещения обычно используют те компании, которые хотят ограничить доступ в помещения, а также наблюдать за тем, кто посещает определенные помещения. Служащим компании выдаются смарт-карты , на которых записан уровень доступа, определенный для каждого служащего. Карточка также может содержать фотографию, имя, номер владельца (ID) и т. д., нанесенные на поверхность карты. На карточке могут быть запрограммированы различные уровни безопасности.
Для входа на территорию (в двери, ворота, лифт и т.д.) служащий должен вставить свою карточку в считывающее устройство и набрать свой PIN-код на вспомогательной клавиатуре. В некоторых системах, требующих повышенной защиты, может использоваться также биометрическая информация, например, отпечатки пальцев, характеристики голоса, вид оболочки глаза, которая сравнивается с той информацией, которая записана на смарт-карте . Если карта и PIN-код (или биометрические параметры) подлинные, то считывающее устройство посылает сигнал открыть дверь (ворота и т. д.). Двери удерживаются закрытыми сильной электромагнитной блокировкой, которая сигнал отключает. Если дверей много, то различные считывающие устройства могут быть соединены с компьютером, который выполняет проверку доступа и посылает сигналы для открытия дверей. Компьютер может также использоваться, чтобы контролировать и сообщать о перемещении сотрудников (вход и выход).
Бесконтактные карты используются тогда, когда требуется доступ без выполнения каких-либо манипуляций. Если сотрудник носит на одежде такую карточку, то при прохождении сотрудника рядом с ридером последний автоматически открывает двери.
Карты доступа часто используются для оплаты услуг и товаров. Служащий вносит на карту определенную сумму, которую потом тратит в кафе или при покупке еды и напитков в специальных автоматах, принадлежащих фирме.
Карты логического доступа позволяют управлять доступом к компьютерам и компьютерным сетям. Для доступа к компьютеру пользователь должен вставить смарт-карту в ридер и ввести свой PIN-код. Программное обеспечение позволяет установить несколько уровней безопасности, которые управляются системным администратором. Определенный уровень безопасности (доступа) может быть присвоен всем пользователям, группе пользователей, а также отдельным лицам.
Наибольший потенциал для хранения данных на смарт-картах есть в здравоохранении. Концепция пожизненной карты уже хорошо разработана на западе. Она выдается человеку при рождении и сохраняется всю жизнь. На карте может храниться информация об истории болезней человека, лекарства, принимаемые, рецепты, аллергические реакции, страховки и т.д.
Различные уровни защиты позволяют иметь доступ к конфиденциальной информации только тем, у кого есть на это право.
Водительские удостоверения - другая большая потенциальная прикладная система для смарт-карт хранения данных, которая в настоящее время разрабатывается. Смарт-карты студентов уже используются в нескольких университетах.
Различие между "предоплаченной" и кредитной карточкой состоит в том, что деньги фактически хранятся на предоплаченной карте. Простейшая "предоплаченная" карточка покупается с записанной на ней некоторой суммой и используется до тех пор, пока все деньги не потрачены, и, подобно телефонным карточкам, после этого выбрасываются. На сложных картах сумма денег записывается самим владельцем карты. По мере расходования денег владелец может "положить" на карточку дополнительную сумму. Предоплаченные карточки, обычно называют "денежными картами".
Совместимость смарт-карт с различными приложениями - предмет основного внимания промышленников, системных интеграторов, выпускающих организаций, правительств и большинства пользователей. Нормы Международной организации по стандартизации устанавливают для смарт-карт физический, электрический формат и формат передачи данных. Многие смарт-карты были разработаны и используются для специфических изолированных прикладных задач, многие проекты содержат в себе идею совместимости смарт-карт с различными приложениями, различными городами и даже странами.
Проекты, например, рассчитанные для авиалиний и туристических агентств, должны поддерживать многофункциональные смарт-карты для интуристов, позволяя приобретать билеты, арендовать автомобили и автоматически конвертировать валюту.
Смарт-карты используются в различных финансовых приложениях, обеспечивая сохранность, целостность и конфиденциальность информации. Технологии интеллектуальных карт достаточно разнообразны, и возможности применения этих карт во многом зависят от выбранной технологии и программно-аппаратных решений. Одино из самых распространенных приложений смарт-карт - их использование как электронных кошельков. Электронные кошельки позволяют хранить в своей памяти определенную сумму, тратить которую можно без авторизации.
По платежным системам
пластиковые карты можно разделить на:
- международные карты, которые действуют в большинстве стран мира (распространяются украинскими кредитными учреждениями по соглашению с зарубежными банками, так и эмитированные непосредственно зарубежными банками)
- национальные, действующие в пределах любого государства
- локальные, действующие на определенной части территории государства (это платежные системы, в которых банк-эмитент карт является одновременно и банком-эквайером, но другие банки-эмитенты не могут принадлежать к этой системе)
- карточки, которые действуют в одной конкретной учреждении.
По принадлежности к учреждению-эмитенту
карты делятся на:
- банковские карты, эмитент которых - банк или консорциум банков
- коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями (коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании
- карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.
Как видим, классифицировать пластиковые карточки можно по целому ряду параметров. Но один из главных параметров - целевое назначение карточки .
Пластиковые карты можно разделить на банковские (платежные), идентификационные, клубные и дисконтные.
Идентификационные карты могут играть роль ключей-идентификаторов, выдаваемых пользователям системы автоматизированного контроля доступа (access control). Наибольшее распространение в сфере управления доступом получили магнитные карточки, карточки с защищенным штрих-кодом и бесконтактные (proximity-карты). Бесконтактные карты являются на сегодняшний день самым прогрессивным вариантом с точки зрения удобства эксплуатации и срока службы.
Кроме функции безопасности, наличие идентификационных карточек упрощает процесс общения и делает пребывание посетителей или клиентов в учреждении более комфортным. Например, покупателю супермаркета, который ищет к кому бы обратиться за консультацией, легко понять по идентификационной карте, что перед ним продавец, уборщица или сотрудник охраны. Если посетитель забыл или не расслышал имя представленного ему сотрудника, он избежит неудобства, просто взглянув на карту.
В Украине ожидается замена паспорта на идентификационную карточку гражданина Украины в виде пластиковой карточки с вмонтированным чипом, на который будет занесена информация о номере карты и который будет единым для использования как в налоговой инспекции, так и в Пенсионном фонде. Планируется, что такая пластиковая карточка одновременно будет и удостоверением водителя.
Карточка ISIC
- международная студенческая идентификационная карточка, которая больше 30 лет назад была создана по инициативе UNESCO. Сейчас ISIC - единственное признанное в 95 странах мира официальное удостоверение студента. Штаб-квартира ISIC располагается в Амстердаме, при Международной Студенческой Конфедерации Путешествий (ISTC), которая работает через сеть своих уполномоченных офисов по всему миру. Один из них "КЛУБ АйСИК" - единственный уполномоченный офис в западной Украине.
Пластиковые карточки ISIC, ITIC, IYTC, признанные в мире, как международные удостоверения личности Студента, Преподавателя и Молодежи (от 12 до 26 лет) - приобрели качественно новый статус - владелец одной из таких карт автоматически становится членом международного дисконтного КЛУБа АйСИК.
На сегодняшний день собственниками ISIC стали более 4500 тысяч студентов из разных стран мира, 26 000 из которых - украинские студенты.
Клубные и дисконтные карточки выпускаются отдельными организациями, ассоциациями, клубами и распространяются среди членов этих организаций. Владелец такой карточки может получить скидку (discount) на товары или услуги, приобретенные в определенных торговых точках.
Помимо "привлечения" клиентов, у дисконтной пластиковой карты есть еще одна очень важная миссия, которую, правда, многие компании предпочитают не афишировать. Подобные карты есть еще и прекрасным инструментом для маркетинговых исследований. Если карта с магнитной полосой, то с ее помощью легко проследить всю историю клиента: например, как часто он приходит в тот или иной магазин, которые покупки являются постоянными, какие - случайными, какую сумму человек оставляет в магазине и т.п. Не надо тратиться на дорогостоящие исследования, достаточно лишь считать информацию с пластиковой карты.
